Das Ganze in unter einer Minute
Wenn du verstehen willst, wie Zalu Tax und die Steuerlogik zusammenhängen, kannst du es auf vier Bausteine herunterbrechen: Einkommen, Abzüge, Steuersätze und Ausgabe als Prognose.
Du gibst Daten ein
Zivilstand, Einkommen, Vermögen, Hypotheken, Kinder, Wertschriften und weitere Positionen.
Zalu ordnet zu
Die Eingaben werden den Steuerkategorien Einkommen, Abzug, Vermögen oder Schulden zugeordnet.
Regeln greifen
Steuerdaten aus tax-data.php und die Berechnungslogik bestimmen die Schätzung.
Ergebnis wird visualisiert
Du siehst Gesamtsteuer, Steuerquote, Steuerarten und die Wirkung deiner Abzüge.
Wie das Schweizer Steuersystem aufgebaut ist
Steuern für natürliche Personen entstehen in der Schweiz auf mehreren Ebenen. Für das Verständnis ist wichtig: der Bund erhebt die direkte Bundessteuer auf dem Einkommen, während Kanton und Gemeinde typischerweise Einkommen und Vermögen belasten.
Direkte Bundessteuer
Wird auf dem steuerbaren Einkommen erhoben. Sie zeigt meist eine progressive Wirkung: mehr Einkommen führt oft zu einer höheren relativen Belastung.
Staatssteuer
Der Kanton legt Tarife, Sozialabzüge und den kantonalen Steuerfuss fest. In Zürich ist das zentral für die spätere Schätzung.
Gemeindesteuer
Dein Wohnort beeinflusst die Belastung direkt. Darum kann die Gesamtsteuer selbst bei gleichem Einkommen von Gemeinde zu Gemeinde variieren.
Merke: Nicht nur dein Einkommen ist wichtig, sondern auch dein Wohnort, deine Familienkonstellation und deine Abzüge.
Vom Bruttoeinkommen zur Gesamtsteuer
Damit die Logik verständlich bleibt, zeigt Zalu Tax jeden Rechenschritt offen. Das Ziel ist nicht eine Black Box, sondern ein Prozess, den du nachvollziehen kannst.
Was zeigt Zalu zusätzlich?
- Gesamtsteuer in CHF
- Effektiver Steuersatz auf das Bruttoeinkommen
- Aufteilung nach Steuerarten
- Geschätzte Entlastung durch erfasste Abzüge
Welche Abzüge typischerweise relevant sind
Viele Nutzer unterschätzen, wie breit das Thema Abzüge ist. Deshalb fragt Zalu Tax nicht einfach nach einer Summe, sondern leitet dich systematisch durch die wichtigsten Kategorien.
Berufskosten
- Arbeitsweg
- auswärtige Verpflegung
- weitere Berufskosten
- Wochenaufenthalt
Relevant für Angestellte und teilweise für Nebenerwerb.
Vorsorge
- Säule 3a
- Pensionskasseneinkauf
- bestimmte Sozialbeiträge
Oft steuerlich sehr wirksam.
Familie
- Kinderabzüge
- Kinderdrittbetreuung
- Unterstützung
- Unterhalt
Je nach Betreuung und Haushaltssituation sehr wichtig.
Gesundheit
- Krankheitskosten
- Zahnarzt
- behinderungsbedingte Kosten
Nicht alle Gesundheitskosten sind automatisch voll anrechenbar.
Vermögen & Wohnen
- Schuldzinsen
- Liegenschaftsunterhalt
- Vermögensverwaltungskosten
Wichtig bei Hypothek, Wertschriften oder Immobilien.
Weitere
- Spenden
- politische Beiträge
- Weiterbildung
- Spezialfälle
Wird oft vergessen, lohnt sich aber zu prüfen.
Welche Unterlagen du idealerweise bereitlegst
Eine gute Vorbereitung spart Zeit und verhindert Rückfragen. Wenn die wichtigsten Belege bereitliegen, wird der Assistent deutlich schneller und genauer.
So ist die Plattform intern aufgebaut
Die Seite ist absichtlich so aufgebaut, dass Design, Inhalt und Steuerlogik getrennt bleiben. Das macht Pflege, Erweiterung und spätere fachliche Verbesserung deutlich einfacher.
config.php
Farben, Texte, Navigation, Standardwerte, Struktur der Website.
tax-data.php
Steuerjahre, Gemeindeparameter, Steuerfüsse, technische Tarifdaten und Quellen.
tax-engine.php
Verarbeitet Einkommen, Abzüge, Vermögen und Schulden zu einer Schätzung.
steuererklaerung.php + app.js
Fragen, Live-Prognose, Diagramme, Backup und Zusammenfassung.
1. Eingabe
Die Nutzerin oder der Nutzer beantwortet detaillierte Fragen zu Person, Einkommen, Wertschriften, Immobilien und Abzügen.
2. Strukturierung
Jede Zahl wird intern einem Typ zugewiesen: Einkommen, Abzug, Vermögen oder Schulden.
3. Berechnung
Darauf werden Tarifnäherungen und die gewählten Gemeindeparameter angewandt.
4. Visualisierung
Am Ende werden Steuerarten, Prozentsätze und Wirkungen der Abzüge grafisch dargestellt.
Ein vereinfachtes Beispiel
Das folgende Beispiel dient nur der Veranschaulichung. Es zeigt, welche Stationen ein typischer Fall durchläuft.
Häufige Fragen
Diese Fragen tauchen fast immer auf, wenn man eine moderne Steuerplattform baut oder nutzt.
Warum ist die Prognose nicht rechtsverbindlich?
Weil die effektive Steuerrechnung von den vollständigen amtlichen Tarifen, allen Spezialregeln, der definitiven Veranlagung und deiner konkreten Einzelsituation abhängt. Zalu Tax zeigt bewusst eine nachvollziehbare Schätzung.
Was ist der Unterschied zwischen Bruttoeinkommen und steuerbarem Einkommen?
Vom steuerlich relevanten Einkommen werden zulässige Abzüge abgezogen. Das Ergebnis ist das steuerbare Einkommen – auf dieser Basis werden die Einkommenssteuern berechnet.
Warum gibt es Bund, Kanton und Gemeinde?
In der Schweiz werden direkte Steuern auf mehreren Ebenen erhoben. Der Bund erhebt die direkte Bundessteuer; Kantone und Gemeinden erheben zusätzlich Einkommens- und Vermögenssteuern.
Wieso fragt Zalu Tax so detailliert?
Weil viele Abzüge und Tariffragen von Details abhängen: Wohnort, Kinder, Hypothek, Wertschriften, Weiterbildung, Quellensteuer, Auslandsbezug oder Immobilien verändern die steuerliche Beurteilung.
Wo kann ich Steuerdaten zentral pflegen?
Technische Steuerparameter liegen in dieser Version bewusst in tax-data.php. Design und Texte bleiben in config.php. So kannst du Regeln und Oberfläche sauber getrennt pflegen.
Woher die Daten kommen
Die technischen Grundlagen für die Prognose werden zentral gepflegt. Damit lässt sich später ein neues Steuerjahr einführen, ohne die gesamte Website neu zu bauen.
config.php
Steuert die Website: Texte, Farben, Navigation, Produktstruktur.
tax-data.php
Enthält steuerbezogene Parameter wie Steuerfüsse, Gemeindeinfos und technische Näherungen.
Amtliche Quellen
Die Datei dokumentiert zusätzlich, auf welchen amtlichen Quellen die jeweiligen Parameter beruhen.